যখন ব্যাংকিং খাত ঋণ ফেরত দেওয়ার ক্ষেত্রে একটি সতর্কতামূলক পর্যায়ে লড়াই করছে, তখন ঋণ ফেরত আনার প্রচেষ্টা বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই আইনি পদ্ধতি ও ফাঁকফোকরে জড়িয়ে আছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক আন্তর্জাতিক মান গ্রহণ করার পর, ডিফল্ট স্বীকৃতির সময় ২৭০ দিন থেকে ৯০ দিনে কমিয়ে আনার পর, সেপ্টেম্বর পর্যন্ত মোট বাকি ঋণের ৩৬ শতাংশ, যা ৬.৪৫ লাখ কোটি টাকা, ডিফল্ট হয়ে গেছে, বাংলাদেশকে বিশ্বব্যাপী সবচেয়ে খারাপ অবস্থায় নিয়ে এসেছে। ৬১টি ব্যাংক ২.২২ লাখেরও বেশি মামলা আর্থিক ঋণ আদালতে দায়ের করেছে ৪ লাখ কোটি টাকা উদ্ধার করার জন্য কিন্তু ছয় মাসে মাত্র ৪,৭৪৩ কোটি টাকা সংগ্রহ করতে সক্ষম হয়েছে। নতুন মামলা পুরানো মামলা নিষ্পত্তির চেয়ে দ্রুত আদালতে ঢেলে দিচ্ছে, যার ফলে একটি ক্রমবর্ধমান পিছনের অংশ তৈরি হচ্ছে। এই পক্ষাঘাতটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই একটি জটিল আইনি প্রক্রিয়া দ্বারা চালিত হয়। স্থগিতাদেশ একটি রুটিন হয়ে দাঁড়িয়েছে, যা প্রায় ১.৫ লাখ কোটি টাকাকে ডিফল্ট হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা ব্লক করে দিচ্ছে। ফলে, যারা ঋণ পরিশোধ বন্ধ করে দিয়েছে তারা নিয়মিত ক্লায়েন্ট হিসাবে প্রকাশ পাচ্ছে, নতুন ঋণ নিচ্ছে, ক্রেডিট লেটার খুলছে এবং স্বাভাবিক ব্যবসা পরিচালনা করছে। বিশেষজ্ঞরা যেমন সতর্ক করছেন, মামলাগুলি কার্যকরভাবে জমে যাচ্ছে, সমাধানের কোনও পূর্বাভাসযোগ্য সময়সীমা নেই।
আইন শৃঙ্খলা প্রয়োগ করার পরিবর্তে বিলম্বের হাতিয়ার হয়ে উঠেছে, এটি ঋণ অস্বীকারকারীদের উৎসাহিত করছে এবং সমগ্র ঋণ উদ্ধার কাঠামোকে দুর্বল করছে। উদ্ধার প্রচেষ্টার নিম্ন গতি সবচেয়ে বেশি সরকারি মালিকানাধীন ব্যাংকগুলিতে স্পষ্ট, যেখানে দুর্বল শাসন ও রাজনৈতিকভাবে প্রভাবিত ঋণ প্রদানের বছরের পরিণতি এখন স্পষ্ট। চারটি সরকারি মালিকানাধীন ব্যাংক — সোনালী, জনতা, অগ্রণী ও রূপালী — একসাথে ছয় মাসে তাদের বিপুল পরিমাণ নন-পারফর্মিং ঋণের মধ্যে মাত্র ১ শতাংশ উদ্ধার করেছে। এই প্রতিষ্ঠানগুলিতে, ডিফল্টগুলি অত্যন্ত ঘনীভূত। শীর্ষ ২০ জন ঋণগ্রহীতা শ্রেণীবদ্ধ ঋণের ৪০-৭৬ শতাংশের মধ্যে অবদান রাখে। তবে, এই বড় অ্যাকাউন্টগুলি থেকে উদ্ধার প্রায় নগণ্য। জনতা ব্যাংক, যার নন-পারফর্মিং ঋণ তার মোট ঋণের ৭০ শতাংশের বেশি, দেখায় যে কয়েকজন শক্তিশালী ঋণগ্রহীতা কীভাবে একটি সমগ্র ব্যাংককে পঙ্গু করতে পারে। এই ঋণের অনেকগুলি যথেষ্ট জামানত ছাড়াই দেওয়া হয়েছিল বা খোকামনি সত্ত্বা হিসাবে স্থানান্তরিত হয়েছিল, যা উদ্ধারকে অত্যন্ত কঠিন করে তুলেছে। এদিকে, পুনরায় সময়সীমা নির্ধারণ পুনরায় সময়সীমা নির্ধারণ করা হয়েছে একটি পৃষ্ঠ-সংস্কার হিসাবে ব্যবহার করা হয়েছে যখন স্বেচ্ছায় ডিফল্টাররা মামলার মাধ্যমে পরিশোধ বিলম্বিত করে। ফলাফলটি গভীরভাবে ক্ষতিকারক। স্বেচ্ছায় ডিফল্টাররা খুব কম বা কোনও পরিণতি বহন করে না যখন সৎ ঋণগ্রহীতা, জমাদার, করদাতা এবং অবশেষে অর্থনীতি খরচ বহন করে। বাংলাদেশ ব্যাংক সঠিক যে অমীমাংসিত আদালতের মামলাগুলি ব্যালেন্স শীটকে ক্ষতিগ্রস্ত করছে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতাকে হুমকির মুখে ফেলছে এবং ব্যাংকগুলিকে দ্রুত শুনানির জন্য এবং শক্তিশালী আইনি দলের জন্য পরামর্শ দিয়েছে।
অতএব, কর্তৃপক্ষকে ব্যাংক কোম্পানি আইন এবং আর্থিক ঋণ আদালত আইন সংশোধন করা উচিত ফাঁকগুলি বন্ধ করতে এবং ঋণের মামলাগুলি দ্রুত নিষ্পত্তি করতে। স্থগিতাদেশের উপর কঠোর সীমাবদ্ধতা থাকা উচিত। ডিফল্ট সংস্কৃতির অবসান অপসারণযোগ্য নয়। দৃঢ় শৃঙ্খলা এবং দ্রুত আইনি প্রয়োগ ছাড়া, উদ্ধার বিমূর্ত থাকবে এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থায় আস্থা ক্রমাগত ক্ষয়প্রাপ্ত হবে।